休眠口座になるとどうなる？銀行預金が消える前に知っておきたい基礎知識
ノジオ
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「昔作った銀行口座、今もどこかに残っている気がする……」
就職や転勤、子どもの頃に作った口座など、長年使っていない銀行口座を持っている人は少なくありません。
しかし、そのまま放置していると「休眠口座」や「休眠預金」と呼ばれる状態になり、預金が通常とは異なる扱いになります。
「お金がなくなるの？」「引き出せなくなるの？」「銀行に没収されるの？」
このような疑問を持つ人も多いでしょう。
結論から言うと、休眠預金になっても預金者の権利はなくなりません。ただし、放置すると手続きが面倒になったり、口座の存在自体を忘れてしまったりするリスクがあります。
この記事では、休眠口座の仕組みや注意点、確認方法について分かりやすく解説します。
休眠口座とは？
一般的に「休眠口座」とは、長期間利用されていない銀行口座を指します。
日本では、最後の取引から10年以上経過した預金が「休眠預金等」として扱われる制度があります。
対象になる主な預金は次の通りです。
- 普通預金
- 定期預金
- 当座預金
- ゆうちょ銀行の通常貯金
- 信用金庫などの預金
一方で、外貨預金や財形貯蓄などは対象外です。
休眠預金になるとどうなる？
預金が消えるわけではない
最も多い誤解が、
「10年経つと預金が没収される」
というものです。
実際には、休眠預金になっても預金者のお金であることに変わりはありません。後から手続きを行えば払い戻しを受けることができます。
つまり、
- 預金者の権利は残る
- お金は引き出せる
- 口座が完全に消滅するわけではない
ということです。
預金保険機構へ移管される
10年以上取引がない預金は、一定の手続きを経て預金保険機構へ移管されます。
そして、その資金は社会課題の解決を目的とした活動に活用されます。
具体的には、
- 子ども・若者支援
- 生活困窮者支援
- 地域活性化
などに使われています。
休眠預金になる前に通知は来る？
銀行は一定条件を満たした場合、預金者に通知を送ります。
特に残高が1万円以上ある口座については、休眠預金化の前に通知が発送されるケースがあります。
ただし注意点があります。
住所変更していないと届かない
銀行に登録している住所が古いままだと、
- 引っ越し前の住所に送られる
- 通知が受け取れない
ということが起こります。
すると本人が気づかないまま休眠預金になることがあります。
銀行口座を複数持っている人は、一度登録情報を確認しておくと安心です。
休眠預金になったか確認する方法
通帳を確認する
まずは通帳やキャッシュカードを探してみましょう。
最後の記帳日が10年以上前なら、休眠状態になっている可能性があります。
銀行に問い合わせる
最も確実なのは金融機関への問い合わせです。
必要になることが多いものは、
- 本人確認書類
- 通帳
- キャッシュカード
- 届出印
などです。
銀行によって手続きが異なるため、事前確認がおすすめです。
休眠預金から払い戻しを受ける方法
休眠預金になった後でも、元の金融機関で手続きを行えば払い戻しを受けられます。
一般的な流れは以下の通りです。
- 銀行窓口へ相談
- 本人確認
- 預金者確認
- 払い戻し手続き
口座番号や通帳が残っていると手続きがスムーズになります。
放置口座をそのままにするデメリット
自分でも存在を忘れる
最も大きな問題はこれです。
例えば、
- 学生時代の口座
- アルバイト先指定口座
- 転勤先で作った口座
などは数十年後には存在自体を忘れてしまうことがあります。
残高が数万円でも、複数口座があれば意外と大きな金額になることもあります。
相続時に手間が増える
本人が亡くなった後、相続人は故人名義の口座を調査する必要があります。
口座が多いほど、
- 銀行探し
- 残高確認
- 相続手続き
の負担が増えます。
終活の観点からも、使っていない口座は整理しておくのがおすすめです。
管理コストがかかる場合もある
近年、一部の銀行では新規開設口座に対して「未利用口座管理手数料」を導入しています。
一定期間利用がない場合に手数料が発生するケースがあります。
ただし対象条件は銀行ごとに異なるため、利用中の銀行の規約を確認しましょう。
休眠口座を防ぐ方法
実は非常に簡単です。
年に1回程度でも取引を行えばよいのです。
例えば、
- 1円入金する
- ATMで入出金する
- 通帳記帳する
- ネットバンキングで取引する
などです。
ただし金融機関によって異動と認められる取引内容が異なるため、詳細は各銀行の案内を確認してください。
口座整理のおすすめ手順
筆者がおすすめするのは次の方法です。
メイン口座
給与振込や生活費管理用
サブ口座
事業用や積立用
不要口座
解約
この3つに整理すると管理が楽になります。
ネット銀行や証券口座も含めて一覧表を作っておくと、相続対策としても有効です。
まとめ
休眠口座は、最後の取引から10年以上経過すると休眠預金として扱われる制度です。
しかし、
- 預金が消えるわけではない
- 後から払い戻しできる
- 預金者の権利は残る
ため、過度に心配する必要はありません。
とはいえ、放置すると口座の存在を忘れたり、相続時に家族へ負担をかけたりする可能性があります。
もし何年も使っていない銀行口座があるなら、この機会に一度確認してみましょう。
思わぬ「埋蔵金」が見つかるかもしれません。
