楽天銀行と住信SBIネット銀行はどっちがお得？金利・手数料・ポイントを徹底比較

ネット銀行を選ぶ際、多くの人が迷うのが「楽天銀行」と「住信SBIネット銀行」です。

どちらも利用者数が多く、ATM手数料や振込手数料の優遇制度が充実しているため、メインバンクとして利用している人も少なくありません。

しかし、

• 楽天銀行と住信SBIネット銀行は何が違う？
• ポイントが貯まりやすいのは？
• 投資をするならどちらがお得？
• 給与振込口座にするなら？

と悩んでいる方も多いでしょう。

この記事では、金利・手数料・ポイント・使いやすさの観点から両行を徹底比較し、どんな人に向いているのかをわかりやすく解説します。

楽天銀行と住信SBIネット銀行の基本情報

まずは両行の特徴を整理してみましょう。

楽天銀行

楽天グループが運営するネット銀行です。

最大の特徴は楽天経済圏との連携で、楽天市場や楽天カード、楽天証券を利用している人ほどメリットが大きくなります。

また、優遇制度「ハッピープログラム」により、楽天ポイントが貯まりやすいのも魅力です。

住信SBIネット銀行

SBIグループ系のネット銀行です。

SBI証券との連携が強く、投資をする人から高い支持を集めています。

優遇制度「スマプロランク」では、ATM手数料や他行振込手数料の無料回数が増える仕組みになっています。

比較① 金利はどちらがお得？

ネット銀行を利用する大きな理由のひとつが預金金利です。

ただし近年は金利環境が変化しており、キャンペーンや連携サービスによって変動します。

そのため、

通常預金だけなら大きな差はない

というのが実情です。

むしろ、

• 楽天証券を使うなら楽天銀行
• SBI証券を使うなら住信SBIネット銀行

というように、証券口座との連携メリットで判断した方がお得になるケースが多いでしょう。

比較② ATM手数料

ATM利用が多い人にとって重要なのが無料回数です。

楽天銀行

ハッピープログラムの会員ステージによって、

• 最大月7回ATM無料
• 最大月3回他行振込無料

となります。

住信SBIネット銀行

スマプロランクに応じて、

• ATM無料回数が増加
• 他行振込無料回数が増加

します。

利用状況によっては住信SBIネット銀行の方が無料回数を増やしやすいという評価もあります。

ATM利用ならどっち？

現金をよく引き出す人は、

住信SBIネット銀行がやや有利

です。

一方で、楽天経済圏を利用している人は楽天銀行でも十分な無料回数を確保できます。

比較③ 他行振込手数料

振込を頻繁に行う人は重要なポイントです。

楽天銀行

スーパーVIPになると、

• 月3回まで他行振込無料

となります。

住信SBIネット銀行

スマプロランクによって無料回数が変化します。

特典を活用すれば振込手数料をかなり抑えることができます。

振込が多いなら？

フリーランスや副業で振込機会が多い人は、

住信SBIネット銀行が有利

と感じるケースが多いでしょう。

比較④ ポイントの貯まりやすさ

ここが両行の大きな違いです。

楽天銀行

楽天銀行最大の強みです。

ハッピープログラムでは取引に応じて楽天ポイントが付与されます。

さらに、

• 楽天カード
• 楽天市場
• 楽天モバイル
• 楽天証券

などと組み合わせることでポイントを効率よく貯められます。

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行にもポイント制度があります。

スマプロランクによる特典やデビットカード還元などがありますが、楽天ポイント経済圏ほどの規模ではありません。

ポイント重視なら？

結論として、

ポイント重視なら楽天銀行の圧勝

です。

楽天市場を使う人なら、銀行口座を楽天銀行にするメリットは非常に大きいでしょう。

比較⑤ 投資との相性

近年は新NISAの影響で証券口座との連携も重要になっています。

楽天銀行

楽天証券との連携が便利です。

楽天ポイント投資を活用している人にも向いています。

住信SBIネット銀行

SBI証券との連携が非常に強力です。

特にハイブリッド預金は、

• 証券口座への資金移動が自動
• 資金管理が楽

というメリットがあります。

投資家ならどっち？

• 楽天証券派 → 楽天銀行
• SBI証券派 → 住信SBIネット銀行

これが最も合理的です。

比較⑥ アプリ・使いやすさ

使いやすさは個人差があります。

ただし利用者の評価を見ると、

• 楽天銀行はシンプルで初心者向け
• 住信SBIネット銀行は機能が豊富

という傾向があります。

結論｜こんな人にはこちらがおすすめ

楽天銀行がおすすめな人

• 楽天市場をよく使う
• 楽天カードを持っている
• 楽天ポイントを貯めたい
• 楽天証券を利用している

楽天経済圏を活用している人なら、楽天銀行が最有力候補です。

住信SBIネット銀行がおすすめな人

• SBI証券を利用している
• ATMや振込手数料を重視する
• 投資を積極的に行う
• 多機能なネット銀行が欲しい

資産形成を重視する人には住信SBIネット銀行が向いています。

まとめ

楽天銀行と住信SBIネット銀行は、どちらも優秀なネット銀行です。

単純に「どちらが上か」ではなく、

• 楽天経済圏なら楽天銀行
• SBI経済圏なら住信SBIネット銀行

という選び方が失敗しません。

ポイント重視なら楽天銀行、投資や手数料の利便性重視なら住信SBIネット銀行が有力です。

実際には両方の口座を開設し、用途によって使い分ける人も多くいます。メインバンク選びで迷っている方は、自分が普段利用しているサービスとの相性を基準に選ぶとよいでしょう。